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Lexique et définitions des différents termes bancaires


 
Action :

Valeur mobilière échangée en Bourse qui représente la propriété du capital d'une entreprise (et peut rapporter une partie des bénéfices de celle-ci que l'on appelle le dividende).

 
Affacturage :

Gestion par un organisme financier des créances d'une société.

 
Agios :

Rémunérations perçues par un établissement en contrepartie des découverts, des financements ou des crédits accordés à un client.

 
Amortissement :

Opération de remboursement d'un emprunt jusqu'à son extinction.

 
Assurance vie :

Contrat conclu pour une certaine durée et garantissant les bénéficiaires d'un capital en cas de décès d'une personne assurée. Si cette personne est encore en vie à la fin du contrat, c'est elle qui recevra un capital ou une rente. L'assurance vie permet donc d'épargner.

 
Autorisation de prélèvement :

Accord (facultatif) donné à son créancier de prélever directement et de façon automatisée sur son compte les sommes qui lui ont été préalablement annoncées.

 
Banalisation :

Libéralisation réglementaire qui permet à toutes les banques de faire tous les métiers, mettant ainsi un terme à la spécialisation bancaire.

 
Banque :

Etablissement dont le rôle est de collecter des fonds (dépôts), de les réemployer (crédits, investissements...) et d'offrir des services payants ou gratuits (moyens de paiement, gestion de compte,...).

 
Banque d'affaires :

Banque spécialisée dans la clientèle des entreprises et dans l'intervention sur les marchés.

 
Banque Centrale :

Banque ayant le monopole de l'émission de la monnaie et qui est garante de la valeur de celle-ci.

 
Bilan :

Inventaire de tout ce qu'une entreprise possède (actif) et de tout ce qu'elle doit (passif).

 
Bourse :

Marché sur lequel s'échangent des actions et des obligations.

 
Capital :

Somme hors intérêts empruntée à un établissement de crédit.

 
Capital Risque :

Investissement réalisé dans le capital de PME non cotées en bourse. Les sociétés qui font ce métier bénéficient d'importants avantages fiscaux.

 
Carte Bancaire :

Liée à un compte chèque et autorisant le retrait d'espèces, le paiement d'achats et éventuellement un crédit renouvelable.

 
Carte Privative :

Délivrée par des grands distributeurs, sert selon les cas à payer comptant ou à crédit, et à obtenir des rabais sur des produits.

 
Caution :

Engagement contractuel d'une personne de répondre financièrement à la place d'une autre personne en cas de défaillance de cette dernière.

 
Clause du déchéance du terme :

Perte de la possibilité de rembourser par échéances à la suite d'une défaillance. Le prêteur peut alors exiger le paiement immédiat des sommes dues, intérêts et capital.

 
Co-emprunteur :

Personne qui signe le contrat avec vous et s'engage aux mêmes obligations que vous.

 
Créance :

Droit d'obtenir au bout d'un certain délai l'exécution d'une prestation en nature ou en espèces, par exemple le remboursement d'une somme d'argent prêtée.

 
Crédit à la consommation :

Ensemble des crédit accordés par les banques et établissements de crédit pour le financement de dépenses courantes ou d'achats de biens durables, sauf immobiliers, et remboursables en plus de 3 mois.

 
Compte Créditeur :

Compte dont les sommes au crédit sont supérieures à celles portées au débit.

 
Créance :

Obligation de rembourser une autre personne, soit "Le créancier".

 
Date de Valeur :

Date prise en considération par une banque pour valider une opération sur votre compte. Elle ne correspond pas toujours à la date réelle de l'opération.

 
Découvert :

Facilité consentie par une banque pour des besoins de trésorerie. Il peut être confirmé par contrat, pour un montant, une durée et des conditions fixés par le banquier.

 
Délai de carence :

Période qui suit la souscription d'un contrat d'assurance, pendant laquelle certains sinistres ne sont pas couverts.

 
Devise :

Moyen de paiement en monnaie étrangère valable sur les marchés internationaux.

 
Dividende :

Somme payée périodiquement pour rémunérer le propriétaire d'une valeur mobilière. C'est "le loyer de l'argent" correspondant à l'immobilisation des fonds.

 
Echéance :

Date précise à laquelle un paiement doit être effectué. Elle est généralement mensuel pour un crédit.(Ex : Effectuer un paiement tous les 5 du mois)

 
Epargne :

Partie du revenu non dépensée qui peut être soit théraurisée (conservée sans rémunération) soit placée (dans une banque, en bourse...).

 
Encadrement du crédit :

Mesures imposées jusqu'en 1985 aux établissements de crédit pour limiter la progression de leurs prêts, et ainsi contrôler le volume monétaire en circulation, soit l'inflation.

 
Encours de crédit :

Total des capitaux restant dus dans le cadre d'opérations de crédit, hors indemnités et règlements de retards.

 
Franchise :

Partie du montant d'un sinistre restant à la charge de l'assuré. Une assurance avec franchise est moins chère qu'une autre sans franchise.

 
Incident de paiement :

Non-paiement d'une échéance d'un dossier de crédit, d'un chèque ou d'un prélèvement par la banque en raison de l'insuffisance de provision sur le compte.

 
Interdit bancaire :

Privation du droit d'émettre des chèques et d'utiliser sa carte bancaire, après avoir émis un chèque ou réglé sans la provision nécessaire, et ne pas avoir régularisé sa situation.

 
Intérêt :

Somme due à son prêteur, en rémunération du découvert ou du crédit qu'il accorde.

 
Obligation :

Valeur mobilière échangée en Bourse qui représente une créance sur un emprunteur, que celui-ci soit l'état ou une entreprise.

 
Prêt :

Mise à disposition d'une somme que l'on s'engage à rembourser selon des modalités contractuelles.

 
Quantième :

Date précise du mois à laquelle est prélevée sur votre compte la mensualité d'un crédit.

 
Rentabilité :

Capacité d'un capital placé ou investi à produire un revenu financier.

 
Rétractation :

Possibilité de renoncer à un crédit après avoir donné son accord écrit. Elle dure 7 jours et s'appuie sur un bordereau daté, joint au contrat, qu'il s'agit de remplir et de renvoyer.

 
Sociétés financières spécialisées :

Etablissements distribuant des crédits et services financiers mais ne réceptionnant pas de fonds à vue.

 
Solvabilité :

Capacité financière à payer ses dettes.

 
Spéculation :

Opération consistant à faire des bénéfices en anticipant sur les hausses et les baisses des prix, notamment dans le domaine financier.

 
Taux de base bancaire :

Taux servant de référence à une banque qui accorde un crédit, selon les crédits (durée, montant, risques...), ce taux est plus ou moins majoré pour donner le taux d'intérêt consenti.

 
Taux de Change :

Rapport entre la quantité de monnaie d'un pays qu'on peut obtenir avec une quantité de monnaire d'un autre. Le marché où s'échangent les devises s'appelle le marché des changes.

 
Taux directeurs :

Prix qie fait payer la Banque Centrale aux banquiers lorsqu'elle leur avance des fonds.

 
Vente à tempérament :

Crédit lié à l'achat d'un bien précis. Il associe le bien que vous souhaitez acquérir et l'emprunt dont vous avez besoin.
 

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