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Lexique et définitions des différents termes bancaires
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Action :
Valeur mobilière échangée en Bourse qui représente la propriété du capital d'une entreprise (et peut rapporter une partie des bénéfices de celle-ci
que l'on appelle le dividende).
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Affacturage :
Gestion par un organisme financier des créances d'une société.
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Agios :
Rémunérations perçues par un établissement en contrepartie des découverts, des financements ou des crédits accordés à un client.
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Amortissement :
Opération de remboursement d'un emprunt jusqu'à son extinction.
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Assurance vie :
Contrat conclu pour une certaine durée et garantissant les bénéficiaires d'un capital en cas de décès d'une personne assurée. Si cette personne
est encore en vie à la fin du contrat, c'est elle qui recevra un capital ou une rente. L'assurance vie permet donc d'épargner.
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Autorisation de prélèvement :
Accord (facultatif) donné à son créancier de prélever directement et de façon automatisée sur son compte les sommes qui lui ont été préalablement
annoncées.
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Banalisation :
Libéralisation réglementaire qui permet à toutes les banques de faire tous les métiers, mettant ainsi un terme à la spécialisation bancaire.
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Banque :
Etablissement dont le rôle est de collecter des fonds (dépôts), de les réemployer (crédits, investissements...) et d'offrir des services payants
ou gratuits (moyens de paiement, gestion de compte,...).
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Banque d'affaires :
Banque spécialisée dans la clientèle des entreprises et dans l'intervention sur les marchés.
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Banque Centrale :
Banque ayant le monopole de l'émission de la monnaie et qui est garante de la valeur de celle-ci.
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Bilan :
Inventaire de tout ce qu'une entreprise possède (actif) et de tout ce qu'elle doit (passif).
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Bourse :
Marché sur lequel s'échangent des actions et des obligations.
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Capital :
Somme hors intérêts empruntée à un établissement de crédit.
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Capital Risque :
Investissement réalisé dans le capital de PME non cotées en bourse. Les sociétés qui font ce métier bénéficient d'importants avantages fiscaux.
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Carte Bancaire :
Liée à un compte chèque et autorisant le retrait d'espèces, le paiement d'achats et éventuellement un crédit renouvelable.
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Carte Privative :
Délivrée par des grands distributeurs, sert selon les cas à payer comptant ou à crédit, et à obtenir des rabais sur des produits.
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Caution :
Engagement contractuel d'une personne de répondre financièrement à la place d'une autre personne en cas de défaillance de cette dernière.
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Clause du déchéance du terme :
Perte de la possibilité de rembourser par échéances à la suite d'une défaillance. Le prêteur peut alors exiger le paiement immédiat des sommes dues,
intérêts et capital.
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Co-emprunteur :
Personne qui signe le contrat avec vous et s'engage aux mêmes obligations que vous.
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Créance :
Droit d'obtenir au bout d'un certain délai l'exécution d'une prestation en nature ou en espèces, par exemple le remboursement d'une somme
d'argent prêtée.
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Crédit à la consommation :
Ensemble des crédit accordés par les banques et établissements de crédit pour le financement de dépenses courantes ou d'achats de biens
durables, sauf immobiliers, et remboursables en plus de 3 mois.
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Compte Créditeur :
Compte dont les sommes au crédit sont supérieures à celles portées au débit.
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Créance :
Obligation de rembourser une autre personne, soit "Le créancier".
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Date de Valeur :
Date prise en considération par une banque pour valider une opération sur votre compte. Elle ne correspond pas toujours à la
date réelle de l'opération.
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Découvert :
Facilité consentie par une banque pour des besoins de trésorerie. Il peut être confirmé par contrat, pour un montant, une durée et des conditions
fixés par le banquier.
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Délai de carence :
Période qui suit la souscription d'un contrat d'assurance, pendant laquelle certains sinistres ne sont pas couverts.
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Devise :
Moyen de paiement en monnaie étrangère valable sur les marchés internationaux.
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Dividende :
Somme payée périodiquement pour rémunérer le propriétaire d'une valeur mobilière. C'est "le loyer de l'argent" correspondant à l'immobilisation
des fonds.
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Echéance :
Date précise à laquelle un paiement doit être effectué. Elle est généralement mensuel pour un crédit.(Ex : Effectuer un paiement tous les 5 du mois)
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Epargne :
Partie du revenu non dépensée qui peut être soit théraurisée (conservée sans rémunération) soit placée (dans une banque, en bourse...).
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Encadrement du crédit :
Mesures imposées jusqu'en 1985 aux établissements de crédit pour limiter la progression de leurs prêts, et ainsi contrôler le volume monétaire en
circulation, soit l'inflation.
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Encours de crédit :
Total des capitaux restant dus dans le cadre d'opérations de crédit, hors indemnités et règlements de retards.
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Franchise :
Partie du montant d'un sinistre restant à la charge de l'assuré. Une assurance avec franchise est moins chère qu'une autre sans franchise.
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Incident de paiement :
Non-paiement d'une échéance d'un dossier de crédit, d'un chèque ou d'un prélèvement par la banque en raison de l'insuffisance de provision sur le
compte.
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Interdit bancaire :
Privation du droit d'émettre des chèques et d'utiliser sa carte bancaire, après avoir émis un chèque ou réglé sans la provision nécessaire,
et ne pas avoir régularisé sa situation.
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Intérêt :
Somme due à son prêteur, en rémunération du découvert ou du crédit qu'il accorde.
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Obligation :
Valeur mobilière échangée en Bourse qui représente une créance sur un emprunteur, que celui-ci soit l'état ou une entreprise.
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Prêt :
Mise à disposition d'une somme que l'on s'engage à rembourser selon des modalités contractuelles.
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Quantième :
Date précise du mois à laquelle est prélevée sur votre compte la mensualité d'un crédit.
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Rentabilité :
Capacité d'un capital placé ou investi à produire un revenu financier.
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Rétractation :
Possibilité de renoncer à un crédit après avoir donné son accord écrit. Elle dure 7 jours et s'appuie sur un bordereau daté, joint au contrat,
qu'il s'agit de remplir et de renvoyer.
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Sociétés financières spécialisées :
Etablissements distribuant des crédits et services financiers mais ne réceptionnant pas de fonds à vue.
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Solvabilité :
Capacité financière à payer ses dettes.
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Spéculation :
Opération consistant à faire des bénéfices en anticipant sur les hausses et les baisses des prix, notamment dans le domaine financier.
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Taux de base bancaire :
Taux servant de référence à une banque qui accorde un crédit, selon les crédits (durée, montant, risques...), ce taux est plus ou moins
majoré pour donner le taux d'intérêt consenti.
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Taux de Change :
Rapport entre la quantité de monnaie d'un pays qu'on peut obtenir avec une quantité de monnaire d'un autre. Le marché où s'échangent les devises
s'appelle le marché des changes.
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Taux directeurs :
Prix qie fait payer la Banque Centrale aux banquiers lorsqu'elle leur avance des fonds.
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Vente à tempérament :
Crédit lié à l'achat d'un bien précis. Il associe le bien que vous souhaitez acquérir et l'emprunt dont vous avez besoin.
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Liens Commerciaux
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